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让保险拥有温度,平安全新“产品+服务”,转变行业低频模式

2021-4-13 01:32| 发布者: 东方资讯| 查看: 565| 评论: 0

摘要: 现代人寿保险的历史可以追溯到17世纪。1693年,英国天文学家哈雷根据德国布勒斯劳市的居民寿命资料,编制出一张完整的生命表,用科学的方法精确地计算出各年龄人口的死亡率,揭开了现代人寿保险发展的序幕。1756年,

现代人寿保险的历史可以追溯到17世纪。1693年,英国天文学家哈雷根据德国布勒斯劳市的居民寿命资料,编制出一张完整的生命表,用科学的方法精确地计算出各年龄人口的死亡率,揭开了现代人寿保险发展的序幕。1756年,英国数学家陶德森提出了“均衡保费”的思想,为现代人寿保险的产生奠定了科学的理论基础,使人寿保险得以迅速发展。

这数百年来,人身险的合同条款都是围绕人寿和健康,基本没有变过。直至去年底,《健康保险管理办法》正式实施,打开了“保险+健康管理”的创新空间。

4月7日,平安人寿重磅发布“平安臻享RUN”健康服务计划,匹配主力重疾产品,通过“保险保障+健康管理+医疗服务”的一站式解决方案,满足客户全生命周期健康医疗和风险保障需求,赋予了保险产品新的温度。

对此,平安人寿总经理兼联席CEO余宏表示:“平安臻享RUN”是平安人寿对“有温度的保险”理念的又一次创新,通过“产品+健康管理服务”,在保险保障之外,让客户感知到伴随式、全周期、有温度的服务体验,让保险的温度不仅体现在理赔时,更能在高频的日常健康管理中随时感知,温暖守护认真生活的每一个人。”

的确是这样。在业界看来,保险行业传统的低频销售模式难以为继,而通过更多“看得见、摸得着”的增值服务加持,可以让保险变得可感知,驱动保险行业正进入到真正的“以客户为中心”时代。可见,有温度的保险背后实则是低频商业形态向高频进化,以及生态式服务体系的构建。

高频健康管理给低频风险保障加温

在保险业发展初期,粗放的经营展业方式给大众留下了“理赔难、理赔繁、理赔慢”的印象。但是,这几年,随着数字化时代的来临,行业不断规范化和专业化,赔付效率早已今非昔比,具备强大科技实力的头部险企甚至进入了理赔的“读秒”时代。

但是,如何在科技效率之外,进一步提升客户粘性,满足客户更多需求,成为摆在保险公司面前的重要课题。更为重要的是,越来越多的公司意识到,单单在产品责任、理赔服务等环节做文章已经不足以解答这个课题了。

平安寿险打破传统保险的思维定式,直接推动产品进化。在平安看来,保险的作用不再是单纯的“事后付款人”,而是保险保障和健康管理的双重防护。例如,客户购买平安保险后,从开启服务的第一天起,就会有一个线上远程医生和线下医生为客户服务,包括减肥、减压,心理辅导、生活饮食、睡眠管理等。

从客户角度看,高频的健康管理给低频的风险保障加温,赋予了保险产品新的温度。对此,平安人寿的客户余女士有着切身的体会。

2017年,母亲生病却“一号难求”,让余女士和家人紧张焦虑。在医院专家资源紧缺的情况下,余女士通过平安提供的就医服务,顺利安排到国内知名医院专家对余母检查,最终确诊为浸润性肺癌早期,并得到了及时的诊治。

如今,距离余母出院已经是第四年了,医生还在持续做病人康复的回访,通过全流程、全周期的健康干预,母亲的身体状态也基本上完全恢复了。余女士相信,平安通过这一服务升级,未来可以为客户带来更多的有温度、更贴心的服务。

从平安角度看,高频的健康管理将给低频的风险保障带来更高的转化,建立更高效的商业模式。数据显示,在平安金融保险的客户当中,接受过平安好医生健康管理服务的人群占比从2017年的54%逐年上升至2020年的60%,且享受医疗健康服务的用户,其保险产品的合同个数为3.1,客均资产管理规模为1万元,不享受健康服务的客户合同数仅为2,客均资产管理规模减少至5600元。可见,健康管理服务带来更高的客均合同数和管理规模。

健康管理时代下全面升级保险服务

正如余女士所言,“平安真的是本着为客户排忧解难的态度,做到了真正从客户的需求出发,让我着实感受到了这家企业的人情味和责任感。”

平安人寿推出的“平安臻享RUN”,涵盖了私人医生、私人教练、门诊预约及陪诊、术后护理、重疾专案管理等12项核心亮点服务,这些服务由平安人寿联合平安健康互联网、平安智慧城市提供,服务聚焦健康、亚健康、医疗、慢病、大病五大场景,为购买重疾产品的客户带来全周期、伴随式、有温度的服务体验。

一个显著的变化是,平安集团致力于把过去保险单纯的财务保障向服务保障拓展,核心是打造和构建健康管理、慢病管理、重症护理和养老护理四个方面服务能力和生态。

以慢病管理治疗为例,平安累积了一套完整的慢病闭环的管理系统,以“医生、健康管理师、营养管理师”组成的三师共管服务为基础、AI赋能精准匹配客群,同时增加便捷优惠的线下服务,在慢病管理领域,目前管理的客户已超过100万人。

不仅如此,在老龄化程度不断加深背景下,平安正在做一套完整体系,以更好的在未来服务其用户的养老护理、养老管理等老年保险和服务的需求。

以“保险+健康管理”高频链接客户,未来的平安保险客户,不仅在出险时能获得风险补偿,更能享受私人医生+健康、医疗、重疾、慢病四大场景的全周期健康管理服务,其中服务细项更是包括了从日常健康咨询、门诊挂号、重疾管理、慢病跟踪到体重、睡眠管理甚至情绪疏导等心理健康范畴,时时可触及,常常能感知。


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